“恭喜您尊享分期利率2.4折优惠，近似折算年化利率低至3.7%，额度最高30万元……”近日，不少市民发现，各类银行贷款的营销短信日益增多，一天都能收到好几条，而且利率诱人。

在稳经济、刺激消费的大背景下，温州多家国有行、商业银行集中在一季度加大了贷款业务的促销力度，个人消费信用贷款利率较去年下调，最低年化利率均以“3”开头，贷款名称“五花八门”，赚足了市场关注度。

利率走低

(资料图片)

一季度贷款“促销”

“前段时间，杭州银行温州分行来推广‘公鸡贷’，年利率为3.85%，只要缴纳公积金就可以申请贷款，我觉得还不错。”温州一家事业单位的工作人员小杨称，她和同事一起办理了该业务，根据公积金缴费基数，两人分别能贷20万元，另外办理开卡还获得160元的立减金。“授信三年，有需要的时候可以一秒到账，随借随还，挺方便！”小杨说。

“客户有需要的话，我们是可以上门办理的。”杭州银行温州分行营业部零售客户经理徐贤海表示，近期他们还走访了温州多家企事业单位，推广信贷业务。

记者调查发现，今年各大银行开门红出现了一个新的现象：集中在一季度加大了贷款业务的促销力度，信贷产品遍地开花。记者通过银行网点、App查询等了解到，当下工、农、中、建四大国有行的消费贷产品利率最低均在4%以下。其中，工行个人信用消费贷款“融e借”额度最高可至80万元，年化利率最低3.7%，年限最长为5年，可在租房、家装、教育、购买家电、汽车等合理消费方面提供服务；农行“集团e贷”是专为党政机关、财政统发工资事业单位、优质国企等正式员工推出的纯信用线上消费贷款，额度最高100万元，年化利率最低3.6%；中行“随心智贷”额度最高30万元，年限最长为3年，年利率最低可至3.65%。

在商业银行中，贷款的名称也是“五花八门”，究其本质都为信用贷。如杭州银行“公鸡贷”最高可贷30万元，年化利率最低3.85%；招商银行“闪电贷”利率低至3.7%，最高可贷30万元；温州银行“温信贷”年利率最低4.5%，但其授信对象为公务员事业单位的干部人员，根据职级额度分别从100万元到300万元不同。

低利率并非人人可享

消费信用贷的还款方式较为灵活，普遍支持放款“秒到账”、随借随还且提前还款不收手续费。正是这个优势，吸引了不少年轻人的目光。此前，中银消费金融联合时代数据推出的当代青年消费报告显示，90后在消费贷中的占比高达49.3%。

“我看到邮政储蓄推出了‘邮享贷’，最高可贷款100万元，而且年利率3.65%，一次授信就能循环使用。”90后小滕是一名普通的工薪阶层，在近期银行“狂轰滥炸”的营销之下，她也开始对比各家银行的消费信用贷产品。她表示，“本来没有太大的贷款需求，但是看着身边的同事和朋友都陆续开卡办理了贷款业务，自己也不断收到利率优惠的信息，有点心动了，想先办一个试试。万一哪天急用钱，到账速度还是比较快的。”

然而，“低利率”的信用贷也不是“想贷就能贷”的。不同的人，在手机银行申请到的贷款利率可能有所不同。记者了解到，一般系统会设置一个可以审核通过的参数，然后综合评估客户的个人征信、资金流水、贷款频率以及负债比率等方面，资质相对较差的贷款申请人，并不一定能真正申请到很低的贷款利率。

需要强调的是，消费信贷资金是不能用于购买房产、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域的。银行如果在贷后管理中发现消费贷款被违规挪用，会提前收回贷款。

超前消费要量力而行

来自中国人民银行公布的最新数据显示，今年2月份，我国人民币贷款增加1.81万亿元，同比多增5928亿元。截至2月末，人民币贷款余额221.56万亿元，同比增11.6%，增速分别比上月末和上年同期高0.3个和0.1个百分点。

银行将消费贷作为重要着力点，通过降低贷款利率以抢占市场份额，提升产品竞争力。在消费贷逐渐升温的“热”环境下，一些市民还是能保持“冷”思考，坚持保守消费。

“有句话说，‘最省钱的办法就是不花钱’。消费贷利率再低，也是一种超前消费。”市民何先生分享了自己的消费理念，他最近看上了一款新能源车，但考虑目前的薪资水平、存款情况和房贷压力，并不考虑使用消费贷，他笑道：“理性消费，力所能及，还是等攒些钱再换车吧。”

复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，对于个人消费贷的申请者而言，一定要按需申请，量力而行，不要盲目借贷。董希淼补充道，居民个人应将自己债务水平保持在合理限度之内，一般而言，每月还贷支出不应超过家庭收入的一半。特别是年轻客户，不可通过“以卡养卡”“以贷还贷”等方式盲目借贷。

原标题：

利率“3”开头、额度高、秒到账、名称“五花八门”

加大“促销”力度银行信用贷“战况”激烈

记者余婷婷